Com o avanço da utilização do Pix, que permite operações instantâneas, também aumentaram os golpes que são identificados por transações bancárias suspeitas ou não autorizadas.
A restituição dos valores desviados é complexa e, muitas vezes, resulta até em disputas judiciais. Para mudar esse cenário e aumentar a segurança dos usuários, os bancos passaram a oferecer coberturas contra danos decorrentes de transferências fraudulentas.
Os planos têm mensalidades que variam de R$ 2,90 a R$ 32,90, dependendo da abrangência e do valor segurado, que é estipulado no momento da contratação, independentemente do número de transações indevidas.
Confira as coberturas nas principais instituições financeiras do país:
Santander
O Santander oferece um seguro que cobre exclusivamente transações feitas sob coação, válido para transferências via Pix com indenizações de até R$ 50 mil, conforme o plano contratado pelo cliente, respeitando um período de carência.
A proteção também prevê o ressarcimento de itens comprados via Pix no valor de até R$ 10 mil. As mensalidades variam de R$ 6,50 a R$ 32,04, a depender do capital segurado e do perfil do cliente.
O seguro para transações Pix sob coação não tem franquia. A carência é de 30 dias para a cobertura de transações protegidas em outras modalidades de fraude. O reembolso é feito, em média, em dez dias.
Inter
O Inter oferece proteção contra transações, incluindo Pix, irregulares em caso de roubo, furto qualificado ou furto simples do dispositivo móvel ou em situações de coação.
São duas modalidades do Seguro Pix. Na primeira opção, que custa só R$ 3,50, o segurado pode receber uma indenização de R$ 2 mil em caso de sinistro. Na outra opção, quem optar pelo modelo que custa R$ 8 pode receber até R$ 5 mil.
O seguro do Inter tem carência de 48 horas após o início da vigência. A vigência acontece 24 horas após a contratação do serviço. A seguradora tem até 30 dias para o pagamento da indenização.
Itaú
O seguro cobre transações indevidas via Pix, TED, conta corrente, digital, boletos, ou poupança Itaú realizadas pelo site e aplicativo do banco em situações de sequestro do segurado.
A contratação pode ser feita diretamente pelo aplicativo, com custo mensal a partir de R$ 2,90, e limites de cobertura entre R$ 10 mil e R$ 50 mil, dependendo do segmento do cliente. Para acionar o seguro, é necessário encaminhar o boletim de ocorrência.
Nubank
A proteção contra transações digitais faz parte do seguro de celular do Nubank. Segundo o banco, é uma camada adicional de proteção em casos de transações digitais fraudulentas. A cobertura protegerá as movimentações feitas por meio do celular na conta do Nubank, após o furto ou roubo do aparelho ou sob ameaça (coerção).
Além disso, os clientes Nubank Ultravioleta contam com a proteção para transações digitais, com reembolso de até R$ 30 mil em caso de transações não autorizadas realizadas após roubos, furtos e sequestros, além de atendimento 24 horas.
C6
O C6 Bank oferece um seguro para proteger a conta-corrente e o cartão de seus clientes. São três tipos de coberturas: transferências Pix em situação de ameaça, extorsão, sequestro ou roubo; compras feitas pelo cartão em lojas físicas ou virtuais em situação de ameaça, extorsão, sequestro, roubo ou furto qualificado; saques realizados com o cartão em casos de ameaça, extorsão, sequestro, roubo ou furto qualificado.
As mensalidades variam de R$ 4 a R$ 20. Já o reembolso varia de R$ 250 a R$ 20 mil por cobertura. O cliente fica segurado no dia seguinte ao da contratação.
Banco do Brasil
O BB oferece um seguro de itens pessoais com coberturas de até R$ 3 mil para clientes vítimas de roubo com coação. A modalidade oferece o ressarcimento de valores por roubo de celular e notebook, mas também bolsas, mochilas, pastas, carteiras, tablets, tênis ou relógios, por exemplo, até o limite de R$ 3 mil.
Os prejuízos decorrentes de transações financeiras sob coação, como Pix, compras, saques e transferências bancárias também são ressarcidos até o valor de R$ 1 mil.
O seguro também oferece proteção contra roubos em caixas eletrônicos, a famosa “saidinha de banco”. Não há carência para utilização após a contratação, que custa apenas R$ 9,90 por mês e pode ser feita pelo aplicativo ou pelo telefone.
Como evitar golpes no Pix?
Confira algumas dicas de segurança para evitar fraudes e golpes no Pix:
- Evite compartilhar informações sensíveis, como números de documentos, senhas ou códigos de segurança, especialmente com desconhecidos ou em sites não confiáveis;
- Mantenha suas senhas atualizadas e escolha senhas fortes e exclusivas para cada conta, dificultando o acesso não autorizado;
- Mantenha seus dispositivos atualizados, incluindo sistemas operacionais, aplicativos e software antivírus, para reduzir vulnerabilidades e proteger contra ameaças digitais;
- Esteja alerta para solicitações de informações pessoais ou financeiras fora do contexto habitual, especialmente se forem urgentes ou ameaçadoras;
- Considere usar o aplicativo Celular Seguro, que suspende o acesso à sua conta e cartões temporariamente em caso de solicitação, fornecendo uma camada adicional de segurança.
Fonte: Contábeis